वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के प्रमुखों के साथ की समीक्षा बैठक
संदर्भ: अमेरिका और यूरोप में मध्यम आकार के बैंकों के पतन के बीच, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 25 मार्च को देश में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) से वैश्विक विकास पर नजर रखने और किसी भी वित्तीय झटके के खिलाफ खुद को बचाने के उपाय करने को कहा।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के प्रमुखों के साथ समीक्षा बैठक का निष्कर्ष:
- वित्त मंत्री ने बैंकों से अधिक जमा आकर्षित करने के लिए रणनीति तैयार करने के लिए भी कहा, क्योंकि सरकार ने ‘टैक्स आर्बिट्रेज’ को समाप्त कर दिया है, जिसका कुछ ऋण साधनों ने आनंद उठाया है।
- उल्लेखनीय है कि वित्त विधेयक, 2023 में संशोधन के बाद अब डेट म्यूचुअल फंड, जो अपनी आय का 35% तक घरेलू फर्मों के इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं, को अब दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का लाभ नहीं मिलेगा।
- इस कदम से बैंक जमाओं को और अधिक आकर्षक बनने की उम्मीद है क्योंकि इन दोनों उपकरणों पर अब परिपक्वता पर समान कर उपचार होगा। इसके अलावा, बैंक डिपॉजिट पर निश्चित रिटर्न का अतिरिक्त लाभ भी होगा।
- ब्याज दरों में वृद्धि के बावजूद बैंक ऋण मजबूत बना हुआ है और इस वर्ष 10 मार्च को सालाना आधार पर 15.7% बढ़कर 18.36 ट्रिलियन रुपये हो गया।
- हालांकि, जमाओं में वृद्धि पिछड़ गई है और इस अवधि में 10.3% बढ़कर 16.8 ट्रिलियन रुपये हो गई है। वहीं भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि की श्रृंखला के बाद, जमा दरों में वृद्धि देखी जा रही है क्योंकि ऋण और जमा वृद्धि और बाजार में कम तरलता के बीच बढ़ती खाई को पाटने के लिए बैंक जमाओं को आकर्षित करने के लिए आपस में तेजी से प्रतिस्पर्धी होते जा रहे हैं।
- वित्त मंत्री ने वैश्विक घटनाक्रम के मद्देनजर तैयारियों पर जोर दिया। उन्होंने जोखिम प्रबंधन, जमाराशियों के विविधीकरण और संपत्ति आधार पर ध्यान केंद्रित करके नियामक ढांचे के पालन पर भी जोर दिया।
- बैंकों के प्रबंध निदेशकों और सीईओ ने बैठक में मंत्री को यह भी बताया कि वे लोग सर्वोत्तम कॉर्पोरेट प्रशासन प्रथाओं का पालन कर रहें हैं, नियामक मानदंडों का पालन कर रहें हैं, विवेकपूर्ण तरलता प्रबंधन सुनिश्चित कर रहें हैं, और मजबूत परिसंपत्ति–देयता और जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखे हुए हैं। उन्होंने कहा कि वे वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र में विकास के बारे में सतर्क हैं और किसी भी संभावित वित्तीय झटके से खुद को बचाने के लिए कदम उठा रहे हैं।
- जबकि भारतीय रिज़र्व बैंक और वित्त मंत्रालय दोनों के अधिकारियों ने यह सुनिश्चित किया है कि देश की बैंकिंग प्रणाली अच्छी तरह से संरक्षित है और हाल के वैश्विक विकास से अछूता है।
- हालांकि ऐसी चिंता व्यक्त की जा रहीं थीं कि दो अमेरिकी बैंकों के पतन और क्रेडिट सुइस बैंक की UBS को तनावग्रस्त बिक्री जैसी घटनाओं का एक वैश्विक संक्रामक प्रभाव हो सकता है जो अंततः भारतीय बैंकों को भी प्रभावित कर सकता है।
- भारतीय बैंक बहुत मजबूत स्थिति में है:
- विभिन्न सुधार उपायों के साथ, भारतीय बैंक बहुत मजबूत स्थिति में हैं।
- आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की सकल गैर–निष्पादित परिसंपत्तियों का स्तर जो मार्च 2018 के 14.6% के उच्चतम स्तर में था, दिसंबर 2022 में घटकर 5.53% तक आने के साथ, उनकी संपत्ति की गुणवत्ता में काफी सुधार हुआ है।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात मार्च 2015 के 11.5% से बढ़कर दिसंबर 2022 में 14.5% हो गया।
- सार्वजनिक क्षेत्र के सभी बैंक अब 2021-22 में 66,543 करोड़ रुपये और चालू वित्त वर्ष के पहले नौ महीनों में 70,167 करोड़ रुपये के कुल लाभ के साथ लाभ में हैं।
- वित्त मंत्री ने उधारदाताओं से बढ़ती अर्थव्यवस्था की क्रेडिट जरूरतों का समर्थन करने और उन राज्यों में क्रेडिट आउटरीच पर ध्यान केंद्रित करने के लिए भी कहा जहां ऋण लेने का दर राष्ट्रीय औसत से कम है, विशेषकर देश के उत्तर-पूर्व और पूर्वी भागों में।
