‘घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB)’: ‘टू बिग टू फेल’ बैंक
चर्चा में क्यों है?
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 13 नवंबर को भारतीय स्टेट बैंक, HDFC बैंक और ICICI बैंक को ‘घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB)’ के रूप में बरकरार रखा।
- RBI ने कहा कि तीनों बैंक 2023 की D-SIB सूची के समान ही बकेटिंग संरचना के अंतर्गत बने रहेंगे। प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (SIB) को ऐसे बैंकों के रूप में माना जाता है जो ‘टू बिग टू फेल’ हैं और वास्तविक अर्थव्यवस्था के लिए आवश्यक बैंकिंग सेवाओं की निर्बाध उपलब्धता के लिए उनका निरंतर संचालन महत्वपूर्ण है।
RBI ने किन बैंकों को D-SIB के रूप में वर्गीकृत किया है?
- RBI ने D-SIB की 2023 सूची के समान बकेटिंग संरचना के तहत SBI, HDFC बैंक और ICICI बैंक को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के रूप में पहचानना जारी रखा है।
- उल्लेखनीय है कि RBI ने जुलाई 2014 में D-SIB से जुड़ी रूपरेखा जारी की थी। 2015 से, RBI हर साल D-SIB के रूप में वर्गीकृत बैंकों के नामों का खुलासा कर रहा है।
- रिजर्व बैंक ने 2015 और 2016 में SBI और ICICI बैंक को D-SIB के रूप में घोषित किया था, HDFC बैंक को 2017 में SBI और ICICI बैंक के साथ D-SIB के रूप में वर्गीकृत किया गया था।
‘प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (SIB)’ क्यों बनाए गए हैं?
- उल्लेखनीय है कि कुछ बैंक अपने आकार, अंतर-न्यायालय गतिविधियों, जटिलता, प्रतिस्थापन की कमी और परस्पर जुड़ाव के कारण प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण हो जाते हैं। इन बैंकों की अव्यवस्थित विफलता बैंकिंग प्रणाली को प्रदान की जाने वाली आवश्यक सेवाओं और बदले में समग्र आर्थिक गतिविधि में महत्वपूर्ण व्यवधान पैदा करने की क्षमता रखती है।
- इसलिए, वास्तविक अर्थव्यवस्था के लिए आवश्यक बैंकिंग सेवाओं की निर्बाध उपलब्धता के लिए ‘प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (SIB)’ का निरंतर संचालन महत्वपूर्ण है। SIB को ऐसे बैंक के रूप में माना जाता है जो ‘टू बिग टू फेल’ हैं।
- ‘टू बिग टू फेल’ की यह धारणा संकट के समय इन बैंकों के लिए सरकारी समर्थन की उम्मीद पैदा करती है। इस धारणा के कारण, इन बैंकों को फंडिंग बाजारों में कुछ लाभ मिलते हैं।
- हालांकि, सरकारी समर्थन की कथित उम्मीद इन बैंकों के जोखिम उठाने की क्षमता को बढ़ाती है, बाजार अनुशासन को कम करती है, प्रतिस्पर्धी विकृतियां पैदा करती है और भविष्य में संकट की संभावना को बढ़ाती है।
- RBI के अनुसार, इन विचारों के आधार पर यह आवश्यक है कि ‘प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (SIB)’ को उनके द्वारा उत्पन्न प्रणालीगत जोखिमों और नैतिक जोखिम के मुद्दों से निपटने के लिए अतिरिक्त नीतिगत उपायों के अधीन किया जाना चाहिए।
D-SIB का चयन कैसे किया जाता है?
- भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा बैंकों के प्रणालीगत महत्व के आकलन की प्रक्रिया दो चरणों वाली प्रक्रिया है। पहले चरण में, बैंकों के एक नमूने का चयन किया जाता है, जिसका मूल्यांकन उनके प्रणालीगत महत्व के आधार पर किया जाना है। आरबीआई के अनुसार, सभी बैंकों के प्रणालीगत महत्व की गणना करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि कई छोटे बैंक कम प्रणालीगत महत्व के होंगे। इसलिए, D-SIB की पहचान के लिए बैंकों के नमूने में कई छोटे बैंक शामिल नहीं हैं।
- बैंकों के नमूने का चयन हो जाने के बाद, उनके प्रणालीगत महत्व की गणना करने के लिए विस्तृत अध्ययन शुरू किया जाता है। संकेतकों की एक श्रृंखला के आधार पर, नमूने में प्रत्येक बैंक के लिए प्रणालीगत महत्व का एक समग्र स्कोर की गणना की जाती है। एक सीमा से ऊपर प्रणालीगत महत्व वाले बैंकों को डी-एसआईबी के रूप में नामित किया जाता है।
- बैंकों का चयन प्रणालीगत महत्व की गणना के लिए उनके आकार के विश्लेषण (बेसल III) के आधार पर सकल घरेलू उत्पाद के प्रतिशत के रूप में किया जाता है। सकल घरेलू उत्पाद के 2 प्रतिशत से अधिक आकार वाले बैंकों को नमूने में चुना जाता है।
वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (G-SIB) कौन से हैं?
- वित्तीय स्थिरता बोर्ड (FSB) ने बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (BCBS) और राष्ट्रीय प्राधिकरणों के परामर्श से वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (G-SIB) की 2023 सूची की पहचान की है।
- यह सूची 2022 के अंत के आंकड़ों पर आधारित है, जो जुलाई 2018 में सहमत कार्यप्रणाली पर आधारित है और 2021 के अंत के G-SIB मूल्यांकन में पहली बार लागू की गई है। 2023 की सूची में 29 G-SIB शामिल हैं, जो 2022 की सूची से एक कम है।
- G-SIB में जेपी मॉर्गन चेस, बैंक ऑफ अमेरिका, सिटीग्रुप, HSBC, एग्रीकल्चर बैंक ऑफ चाइना, बैंक ऑफ चाइना, और बार्कलेज आदि शामिल हैं। इस महीने G-SIB की एक नई सूची प्रकाशित की जाएगी।
नोट : आप खुद को नवीनतम UPSC Current Affairs in Hindi से अपडेट रखने के लिए Vajirao & Reddy Institute के साथ जुडें.
नोट : हम रविवार को छोड़कर दैनिक आधार पर करेंट अफेयर्स अपलोड करते हैं
