प्रधानमंत्री जन धन योजना का ‘वंचितों’ पर परिवर्तनकारी प्रभाव का मूल्यांकन:
चर्चा में क्यों है?
- प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) के 28 अगस्त को 10 साल पूरे होने पर, प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने इस योजना की “महत्वपूर्ण” उपलब्धि की सराहना की है।
- उल्लेखनीय है कि प्रधानमंत्री जन धन योजना को वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय मिशन के रूप में 28 अगस्त 2014 को लॉन्च किया गया था। सरकार ने बताया कि पिछले एक दशक में 53.13 करोड़ जन धन खाते खोले गए हैं, जिनमें 29.56 करोड़ महिला लाभार्थी हैं।
PMJDY की घोषणा स्वतंत्रता दिवस के अवसर पर:
- प्रधानमंत्री ने 15 अगस्त, 2014 को अपने पहले स्वतंत्रता दिवस संबोधन में इस योजना की घोषणा की थी।प्रधानमंत्री ने लाल किले की प्राचीर से कहा, “मैं इस स्वतंत्रता के पर्व पर एक योजना शुरू करने का संकल्प लेकर आया हूं। इसे प्रधानमंत्री जन धन योजना कहा जाएगा। इस योजना के माध्यम से देश के सबसे गरीब नागरिकों को बैंक खातों की सुविधा से जोड़ा जायेगा, यह योजना खिड़की खोलेगी”।
प्रधानमंत्री जन धन योजना की विशेषताएं:
- PMJDY योजना 28 अगस्त 2014 को शुरू की गई थी। बैंकों ने देश भर में 77,892 शिविर आयोजित किए और लगभग 1.8 करोड़ खाते खोले, जिसे गिनीज वर्ल्ड रिकॉर्ड्स ने मान्यता दी।
- उल्लेखनीय है कि PMJDY का सबसे बड़ा उद्देश्य बिना बैंक वाले व्यक्तियों के लिए एक बुनियादी बचत बैंक खाता खोलना था। इन खातों में कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं थी, और इन खातों में नियमित खातों की तरह जमा राशि पर ब्याज मिलता था।
- PMJDY के लॉन्च ने वित्तीय समावेशन के लिए सरकार के अभियान को अभूतपूर्व बढ़ावा दिया, जो पहले कभी नहीं देखा गया था। हालांकि, पिछली सरकारों ने भी वित्तीय समावेशन के लिए पहल की थी लेकिन वे गति पकड़ने में विफल रहीं।
- योजना की विशेषताएं:
- PMJDY खाताधारकों को RuPay डेबिट कार्ड दिए गए।
- PMJDY खाताधारकों को जारी किए गए RuPay कार्ड पर 1 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा कवर उपलब्ध था। 28 अगस्त, 2018 के बाद खोले गए नए जनधन खातों के लिए कवर को बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया गया।
- पात्र PMJDY खाताधारक 10,000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट (ओडी) सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।
- PMJDY खाते, प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT), प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY), प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY), अटल पेंशन योजना (APY) और माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी बैंक (मुद्रा) योजना के लिए भी पात्र हैं।
PMJDY योजना की प्रगति का रिपोर्ट कार्ड:
- 14 अगस्त, 2024 तक, PMJDY खातों की संख्या 53.13 करोड़ है – जिसमें ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में 35.37 करोड़ खाते और शहरी क्षेत्रों में 17.76 करोड़ खाते शामिल हैं – और कुल जमा राशि 2,31,235.97 करोड़ रुपये है। आधे से ज़्यादा जनधन खाते (29.56 करोड़) महिलाओं के नाम पर हैं।
- जनधन खातों का सबसे बड़ा हिस्सा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (41.42 करोड़ खाते) के पास है, इसके बाद क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (9.89 करोड़ खाते), निजी क्षेत्र के बैंक (1.64 करोड़) और ग्रामीण सहकारी बैंक (0.19 करोड़) हैं।
- PMJDY खातों का राज्यवार विश्लेषण दर्शाता है कि सबसे अधिक खाते उत्तर प्रदेश (9.45 करोड़) में खोले गए हैं, और सबसे कम खाते लक्षद्वीप में (केवल 9,256 खाते)। उत्तर प्रदेश के अलावा 15 राज्य ऐसे हैं जिनमें 1 करोड़ से अधिक PMJDY बैंक खाते हैं।
PMJDY योजना का प्रभाव:
- PMJDY, जो जनधन, आधार और मोबाइल की ‘JAM ट्रिनिटी’ के घटकों में से एक है, ने अर्थव्यवस्था के वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्रों पर एक परिवर्तनकारी प्रभाव डाला है।
- आधे अरब से अधिक बैंक खाते खोले जाने से बैंकिंग सेवाओं की मांग में वृद्धि हुई है, जिसने हाल के वर्षों में वाणिज्यिक बैंकों को अपने बुनियादी ढांचे का विस्तार करने के लिए प्रोत्साहित किया है। देश में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की शाखाओं की संख्या 2013 में 1.05 लाख से 46 प्रतिशत बढ़कर 2023 में 1.54 लाख हो गई है। इन शाखाओं में से 35 प्रतिशत ग्रामीण क्षेत्रों में।
- UPI जैसे भुगतान समाधानों की शुरुआत ने बैंकिंग लेनदेन को आसान और बढ़ाया है। NPCI के आंकड़ों के अनुसार जुलाई 2024 में UPI के माध्यम से 14.4 अरब लेनदेन संसाधित किए गए थे। इन UPI लेनदेन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कम टिकट आकार का है, जो दर्शाता है कि कम आय वाले लोगों की भी अपने दैनिक जीवन में औपचारिक वित्तीय लेनदेन में शामिल होने की क्षमता को आसान बना दिया है।
- भारतीय रिजर्व बैंक ने 29 जून, 2024 को जारी मुद्रा और वित्त पर अपनी रिपोर्ट में उल्लेख किया कि 2014 में PMJDY के लॉन्च होने पर भारत की वित्तीय समावेशन पहलों को बढ़ावा मिला। विश्व बैंक के फाइंडेक्स डेटाबेस के अनुसार, 2021 में 78 प्रतिशत भारतीय वयस्कों के पास बैंक खाता था, जबकि 2014 में यह संख्या 53 प्रतिशत थी।
- PMJDY खाते सरकार के प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) ढांचे का आधार बन गए हैं। JAM त्रिमूर्ति ने सरकार को लाभार्थियों को सीधे लाभ हस्तांतरित करने के लिए अधिक कुशल प्रणाली में स्थानांतरित करने में सक्षम बनाया है। इसने सिस्टम से लीकेज को कम करने में भी मदद की है। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, DBT के तहत कुल संचयी हस्तांतरण राशि 38.5 लाख करोड़ रुपये है।
- इस वास्तुकला का उपयोग सरकार ने संकट के समय नागरिकों को सहायता प्रदान करने के लिए भी किया है। उदाहरण के लिए, महामारी के शुरुआती दिनों में, सरकार ने 20 करोड़ महिला जनधन खाताधारकों को 500 रुपये हस्तांतरित किए थे।
आगे और क्या किया जाना चाहिए?
- बैंकिंग प्रणाली के लिए चुनौती इन जनधन खातों को खोलने और उनकी सेवा करने से जुड़ी लागतों का प्रबंधन करना है। आय वितरण के निचले छोर पर स्थित परिवारों की जरूरतों के हिसाब से तैयार किए गए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं पर भी ध्यान देने की ज़रूरत है, जिसमें उनकी अनियमित और अनिश्चित आय धाराओं और संपार्श्विक की कमी को ध्यान में रखा गया है।
- इस संबंध में, नया आर्किटेक्चर – यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस – उन खंडों की सेवा करने में भूमिका निभा सकता है जो अभी भी छूटे हुए हैं।
साभार: द इंडियन एक्सप्रेस
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