RBI की यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) लॉन्च करने की योजना:
चर्चा में क्यों है?
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने 26 अगस्त को कहा कि यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) को जल्द ही पूरे देश में लॉन्च किया जाएगा।
- यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) की ही तरह, जिसने देश में खुदरा भुगतान प्रणाली में क्रांति ला दी है, ULI भी ऋण देने के परिदृश्य को बदल देगा।
RBI गवर्नर ने क्या घोषणा की है?
- पिछले साल अगस्त में RBI ने घर्षण रहित ऋण वितरण प्रणाली के लिए एक सार्वजनिक तकनीकी मंच के लिए एक पायलट परियोजना शुरू की थी। इसका उद्देश्य लागत में कमी, त्वरित संवितरण और मापनीयता के संदर्भ में ऋण प्रक्रिया में दक्षता लाना था।
- RBI गवर्नर ने इस घर्षण रहित ऋण के लिए तकनीकी मंच को यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) नाम देने का प्रस्ताव रखा। उन्होंने कहा कि जिस तरह UPI ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया, उसी तरह उन्हें उम्मीद है कि ULI देश में ऋण क्षेत्र को बदलने में समान भूमिका निभाएगा।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) क्या है?
- डिजिटलीकरण में तेजी से प्रगति के साथ, भारत ने डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना की अवधारणा को अपनाया है जो भुगतान, ऋण और अन्य वित्तीय गतिविधियों में अभिनव समाधान बनाने और प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती है।
- डिजिटल ऋण वितरण के लिए, ऋण मूल्यांकन के लिए आवश्यक डेटा, केंद्र और राज्य सरकारों, खाता एग्रीगेटर, बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों और डिजिटल पहचान प्राधिकरणों जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध है।
- हालांकि, ये डेटा सेट अलग-अलग प्रणालियों में हैं, जो नियम-आधारित ऋण के घर्षण रहित और समय पर वितरण में बाधा उत्पन्न करते हैं।
- ऐसे में ULI प्लेटफ़ॉर्म विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित कई डेटा सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक डिजिटल जानकारी के निर्बाध और सहमति-आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करेगा। यह विशेष रूप से छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए ऋण मूल्यांकन में लगने वाले समय को कम करेगा।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस का क्या महत्व है?
- यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) प्लेटफ़ॉर्म कई तकनीकी एकीकरणों की जटिलता को कम करेगा, और उधारकर्ताओं को व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के बिना ऋण की निर्बाध डिलीवरी और तेज़ टर्नअराउंड समय का लाभ प्राप्त करने में सक्षम करेगा।
- ULI ग्राहक के वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक पहुँच को डिजिटल बनाकर, जो अन्यथा अलग-अलग साइलो में रहता था, इससे विभिन्न क्षेत्रों में ऋण की बड़ी अधूरी मांग को पूरा करने की उम्मीद है, खासकर कृषि और MSME उधारकर्ताओं के लिए।
- RBI गवर्नर के अनुसार JAM-UPI-ULI की ‘नई त्रिमूर्ति’ भारत की डिजिटल अवसंरचना यात्रा में एक क्रांतिकारी कदम होगी।
- उल्लेखनीय है कि JAM (जनधन, आधार और मोबाइल) त्रिमूर्ति सरकार द्वारा लाभार्थी के बैंक खाते में सीधे नकद लाभ हस्तांतरित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक उपकरण है।
यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) क्या है?
- यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस या UPI एक रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम है जिसे अप्रैल 2016 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा भारत में लॉन्च किया गया था। यह एक ऐसी प्रणाली है जो कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन (किसी भी भाग लेने वाले बैंक का) में जोड़ती है, जिसमें कई बैंकिंग सुविधाएँ, सहज फंड रूटिंग और मर्चेंट भुगतान एक ही हुड में समाहित हो जाते हैं।
- यह चौबीसों घंटे मोबाइल डिवाइस के माध्यम से तत्काल धन हस्तांतरण में मदद करता है।
- यूनाइटेड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ने अगस्त 2023 में ही लेनदेन की मात्रा 10 अरब को पार कर लिया, जो भुगतान सेवा के लिए एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है।
- UPI का न केवल घरेलू स्तर पर बड़े पैमाने पर उपयोग किया जा रहा है, बल्कि यह भारत की विदेश नीति आउटरीच का एक महत्वपूर्ण हिस्सा भी बन गया है।
डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) क्या है?
- डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) किसी सरकार या सार्वजनिक संस्थाओं द्वारा आवश्यक सेवाएं प्रदान करने और किसी समाज या राष्ट्र के भीतर विभिन्न डिजिटल लेनदेन और इंटरैक्शन को सक्षम करने के लिए बनाए गए डिजिटल टूल, प्रौद्योगिकियों और संसाधनों के एक सेट को संदर्भित करता है।
- DPI में आम तौर पर डिजिटल पहचान प्रणाली, ऑनलाइन भुगतान प्लेटफॉर्म, डेटा प्रबंधन समाधान और अन्य डिजिटल सेवाएं जैसे घटक शामिल होते हैं जिनका उद्देश्य शासन को बढ़ाना, आर्थिक विकास को बढ़ावा देना और नागरिकों के जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार करना है।
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