RBI का ‘म्यूल बैंक खातों’ पर नकेल कसने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) संचालित मॉडल:
चर्चा में क्यों है?
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 6 दिसंबर को कहा कि उसने एक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) संचालित मॉडल बनाया है जो बैंकों को “म्यूल” बैंक खातों की बढ़ती समस्या से निपटने में मदद करके डिजिटल धोखाधड़ी को कम कर सकता है। MuleHunter.AI नामक इस मॉडल को केंद्रीय बैंक की सहायक कंपनी, रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH), बेंगलुरु द्वारा विकसित किया गया है।
म्यूल (खच्चर) बैंक खाता क्या होता है?
- म्यूल (खच्चर) खाता एक बैंक खाता है जिसका उपयोग अपराधियों द्वारा अवैध गतिविधियों के लिए किया जाता है, जिसमें अवैध धन की लूट भी शामिल है।
- म्यूल खाते को आम तौर पर अपराधी अपने मूल उपयोगकर्ताओं से खरीदते हैं, जो अक्सर निम्न आय वर्ग के होते हैं, या तकनीकी साक्षरता के निम्न स्तर वाले होते हैं।
- उल्लेखनीय है कि “मनी म्यूल” का उपयोग उन निर्दोष पीड़ितों का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिनका उपयोग अपराधी उनके बैंक खातों के माध्यम से चोरी या अवैध धन को लूटने के लिए करते हैं।
- जब ऐसी घटनाओं की सूचना दी जाती है, तो मनी म्यूल पुलिस जांच का लक्ष्य बन जाता है, क्योंकि इसमें उनके खाते शामिल होते हैं, जबकि वास्तविक अपराधी पकड़ में नहीं आते हैं।
भारत में म्यूल खातों की समस्या कितनी बड़ी है?
- इंडियन एक्सप्रेस ने पिछले महीने बताया था कि केंद्र सरकार ने लगभग 4.5 लाख ऐसे बैंक खातों को फ्रीज कर दिया है, जिनका इस्तेमाल आम तौर पर साइबर अपराध की आय को सफेद करने के लिए किया जाता था।
- इन 4.5 लाख म्यूल खातों में से, लगभग 40,000 SBI की विभिन्न शाखाओं में पाए गए; 10,000 पंजाब नेशनल बैंक (ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स और यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया सहित) में; 7,000 केनरा बैंक (सिंडिकेट बैंक सहित) में; 6,000 कोटक महिंद्रा बैंक में; और 5,000 एयरटेल पेमेंट्स बैंक में।
रिजर्व बैंक द्वारा वित्तीय क्षेत्र में डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के पहल:
- उल्लेखनीय है कि रिजर्व बैंक वित्तीय क्षेत्र में डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के लिए बैंकों और अन्य हितधारकों के साथ समन्वय में विभिन्न उपाय कर रहा है।
- इनमें साइबर सुरक्षा, साइबर धोखाधड़ी की रोकथाम और लेनदेन की निगरानी को मजबूत करने के लिए विनियमित संस्थाओं को RBI के दिशा-निर्देश शामिल हैं। धोखाधड़ी करने वालों द्वारा धोखाधड़ी की आय को चैनल करने के लिए मनी म्यूल खातों का उपयोग एक सामान्य तरीका है। ऐसे में इस पर नकेल कसना शामिल है।
- RBI के अनुसार दो बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ किए गए पायलट प्रोजेक्ट से उत्साहजनक परिणाम सामने आए हैं और बैंकों से RBIH के साथ मिलकर MuleHunter.AI मॉडल को विकसित करने के लिए कहा गया है, ताकि वित्तीय धोखाधड़ी करने के लिए खच्चर बैंक खातों के इस्तेमाल की समस्या से निपटा जा सके।
MuleHunter.AI क्या है और कैसे काम करता है?
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की समर्पित नवाचार इकाई, रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) एक उन्नत कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपकरण, MuleHunter.AI के उपयोग को बढ़ावा देकर वित्तीय धोखाधड़ी से निपटने में प्रगति कर रही है। यह तकनीक म्यूल खातों का पता लगाने और उन्हें चिह्नित करने में माहिर है, जिनका अक्सर मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के लिए शोषण किया जाता है। इस उपकरण का दो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सफलतापूर्वक परीक्षण किया गया है।
- यह AI/ML-संचालित समाधान मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का लाभ उठाकर पारंपरिक नियम-आधारित प्रणालियों से आगे निकल जाता है।
- यह पहल वित्तीय धोखाधड़ी के बढ़ते पैमाने और जटिलता से निपटने के लिए नवीन तकनीक का उपयोग करने के बढ़ते महत्व को रेखांकित करती है। RBI MuleHunter.AI को एक सुरक्षित और अधिक लचीले वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की ओर एक परिवर्तनकारी कदम के रूप में प्रस्तुत करता है।
- राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो (NCRB) के अनुसार, साइबर अपराध की शिकायतों में से 67.8 प्रतिशत ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी के कारण हैं, जो प्रभावी AI-आधारित धोखाधड़ी रोकथाम समाधानों की महत्वपूर्ण आवश्यकता को उजागर करता है।
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