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वित्त वर्ष 2022-23 में भारतीय परिवारों की बचत पांच साल के निचले स्तर पर:

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वित्त वर्ष 2022-23 में भारतीय परिवारों की बचत पांच साल के निचले स्तर पर:

मुद्दा क्या है?

  • सांख्यिकी मंत्रालय के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, भारतीय परिवारों ने पिछले वर्ष की तुलना में 2022-23 में अपनी आय का एक छोटा हिस्सा बचाया और शुद्ध वित्तीय बचत पांच साल के निचले स्तर 14.16 लाख करोड़ रुपये पर आ गई है।
  • उल्लेखनीय है कि बचत में यह गिरावट शायद बैंकों और गैर-बैंकों से उधारी में की वजह से हुई। लोग अधिक कर्ज ले रहे हैं और उधार ली गई धनराशि का उपयोग भौतिक संपत्तियों में निवेश करने के लिए किया जा रहा है, जिसमें रियल एस्टेट, सोना या कार जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं।
  • म्यूचुअल फंड, स्टॉक (प्रत्यक्ष इक्विटी), बैंक जमा और जीवन बीमा जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश में भी वृद्धि हुई है।

GDP के हिस्से के रूप में परिवारों की शुद्ध बचत में तीव्र गिरावट:

  • भारतीय परिवारों की शुद्ध वित्तीय बचत 2022-23 में उल्लेखनीय रूप से गिरकर 14.16 लाख करोड़ रुपये हो गई, जो सकल घरेलू उत्पाद का मात्र 5.3% है। यह पिछले वर्ष के 7.2% की तुलना में काफी कमी है।
  • अर्थशास्त्री इस गिरावट का कारण मुख्य रूप से घरेलू वित्तीय देनदारियों (ऋण) में वृद्धि को मानते हैं। 

परिवारों की उधारी में वृद्धि:

  • 2022-23 में परिवारों को बैंक अग्रिम 54% की उल्लेखनीय वृद्धि के साथ 11.88 लाख करोड़ रुपये हो गया, जबकि पिछले वर्ष यह 7.69 लाख करोड़ रुपये था।
  • गैर-बैंकिंग कंपनियों के ऋण में भी वृद्धि देखी गई, जो पिछले वर्ष के 1.92 लाख करोड़ रुपये से 2022-23 में 3.33 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया।
  • उधार लेने में वृद्धि रियल एस्टेट या स्टॉक जैसी परिसंपत्तियों में निवेश करने की इच्छा के कारण हो सकती है, जो संभावित रूप से पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की उम्मीद से प्रेरित है।
  • उल्लेखनीय है कि लोग अपनी आय के अनुपात में कम वित्तीय बचत कर रहे हैं लेकिन स्टॉक, म्यूचुअल फंड और बीमा उत्पादों सहित व्यापक वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए अधिक उधार ले रहे हैं।
  • यह प्रवृत्ति भारतीय अर्थव्यवस्था के बढ़ते वित्तीयकरण और परिवारों के बीच जोखिम उठाने की क्षमता में संभावित वृद्धि का सुझाव देती है।

वित्तीय निवेश में वृद्धि:

  • म्यूचुअल फंड में उछाल: म्यूचुअल फंड में सकल बचत में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई, जो 2019-20 में 61,688 करोड़ रुपये से 2022-23 में 1.79 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गई। यह प्रवृत्ति पूरे कालखंड में जारी रही।
  • शेयरों में निवेश में तेजी: शेयरों और डिबेंचर में घरेलू निवेश में समान वृद्धि देखी गई, जो 2019-20 में 94,742 करोड़ रुपये से बढ़कर 2022-23 में 2.06 लाख करोड़ रुपये हो गई।
  • बचत का वित्तीयकरण: अर्थशास्त्रियों का मानना है कि यह प्रवृत्ति पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में वित्तीय साधनों के लिए बढ़ती प्राथमिकता को दर्शाती है। इसे डीमैट खातों (स्टॉक ट्रेडिंग के लिए प्रयुक्त) की बढ़ती संख्या से भी समर्थन मिलता है।

बीमा निधि और जीवन बीमा निधि में सकल बचत में भी वृद्धि:

  • बैंक जमा, बीमा निधि और जीवन बीमा निधि में सकल बचत में भी वृद्धि हुई है, जो परिवारों द्वारा अधिक विविध निवेश दृष्टिकोण का संकेत देता है।
  • 2022-23 में, पिछले वर्ष के 4,75,850 करोड़ रुपये के स्तर से 540,561 करोड़ रुपये जीवन बीमा कोष में गए। इसी तरह, बीमा कोष में सकल बचत पिछले वर्ष के 4,86,889 करोड़ रुपये के मुकाबले 5,47,333 करोड़ रुपये रही।

रियल एस्टेट और सोने सहित भौतिक संपत्तियों में वृद्धि:

  • वित्तीय निवेश में वृद्धि के बावजूद, रियल एस्टेट और सोने सहित भौतिक संपत्तियों में सकल बचत भी बढ़ी है। भौतिक संपत्तियों में सकल वित्तीय बचत 2022-23 में बढ़कर 34.83 लाख करोड़ रुपये हो गई, जबकि पिछले वर्ष यह 29.68 लाख करोड़ रुपये के स्तर पर थी।
  • आधिकारिक आंकड़ों से पता चलता है कि 2019-20 में भौतिक संपत्ति में सकल बचत का स्तर 22.52 लाख करोड़ रुपये और 2020-21 में 21.35 लाख करोड़ रुपये था।
  • SBI रिसर्च ने सुझाव दिया कि बचत में तेज गिरावट बचत में एक ‘आदर्श बदलाव’ से संबंधित हो सकती है – मौद्रिक संपत्तियों से हटकर अचल संपत्ति जैसी भौतिक संपत्तियों की ओर।
  • ऐसा परिवर्तन आम तौर पर उच्च मुद्रास्फीति के समय में देखा जाता है, क्योंकि ऐसे समय में मौद्रिक संपत्तियां हमेशा भौतिक संपत्तियों द्वारा प्रदान की गई कीमत वृद्धि के साथ बराबरी नहीं कर सकती है।

 

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