भारतीय वित्तीय प्रणाली में ऋण लेने वाली महिलाओं की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि:
चर्चा में क्यों है?
- भारत की वित्तीय प्रणाली में ऋण लेने वाली महिलाओं की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि दर्ज की गई है, 2019 और 2024 के बीच महिलाओं द्वारा ऋण की मांग में तीन गुना वृद्धि हुई है।
- ट्रांसयूनियन सिबिल और नीति आयोग द्वारा जारी रिपोर्ट के अनुसार, 2024 को समाप्त पिछले पांच वर्षों में भारत में खुदरा ऋण लेने वाली महिला उधारकर्ताओं की संख्या 22 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ी है।
- उल्लेखनीय है कि यह वृद्धि वित्तीय व्यवहार में एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाती है, जिसमें महिलाएँ व्यक्तिगत और व्यावसायिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ऋण का लाभ उठा रही हैं।
- इस रिपोर्ट में कहा गया है कि महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋण लेने वाली लगभग 60 प्रतिशत महिला उधारकर्ता अर्ध-शहरी या ग्रामीण क्षेत्रों से हैं।
महिलाओं द्वारा ऋण लेने से जुड़े ट्रेंड:
व्यावसायिक ऋण:
- व्यावसायिक उद्देश्य के लिए ऋण के लिए महिलाओं द्वारा लगभग 37 लाख नए ऋण खाते खोले गए, जिनमें कुल 1.9 लाख करोड़ रुपये वितरित किए गए।
- इस रिपोर्ट में कहा गया है कि 2019 से व्यावसायिक उद्देश्य के लिए खोले गए खातों की संख्या में 4.6 गुना वृद्धि हुई है, लेकिन ये ऋण 2024 में महिला उधारकर्ताओं द्वारा लिए गए कुल ऋणों का केवल 3 प्रतिशत है।
व्यक्तिगत वित्त आवश्यकता:
- व्यक्तिगत वित्त आवश्यकताओं (व्यक्तिगत ऋण, उपभोक्ता टिकाऊ ऋण, गृह स्वामित्व, वाहन ऋण) के लिए ऋण महिलाओं द्वारा लिए गए ऋणों का एक बड़ा हिस्सा बना हुआ है। 4.8 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 4.3 करोड़ ऐसे ऋण खोले गए। इस रिपोर्ट के अनुसार, 2024 में महिलाओं द्वारा लिए गए सभी ऋणों में से ये 42 प्रतिशत हैं।
गोल्ड लोन:
- महिला उधारकर्ताओं के बीच गोल्ड लोन ने लोकप्रियता हासिल की है, 2024 में 4.7 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 4 करोड़ लोन महिला उधारकर्ताओं द्वारा लिए गए सभी लोन का 38 प्रतिशत हिस्सा होंगे, जो 2019 से मात्रा के हिसाब से 5.1 गुना वृद्धि है।
अपने क्रेडिट स्वास्थ्य के बारे में बढ़ती जागरूकता:
- महिला उद्यमियों के बीच क्रेडिट स्वास्थ्य के बारे में जागरूकता बढ़ी है। अपनी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और स्कोर की स्वयं निगरानी करने वाली महिलाओं की संख्या में पिछले एक वर्ष में 42 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जो दिसंबर 2023 में 18.94 मिलियन से दिसंबर 2024 में 26.92 मिलियन हो गई है।
- हालांकि यह एक उत्साहजनक प्रवृत्ति है, लेकिन महिलाओं को भारत की आर्थिक कहानी में भागीदार से नेता बनने के लिए इसे जारी रखना चाहिए।
महिला उधारकर्ताओं के समक्ष चुनौतियां:
- ऋण जागरूकता और ऋण स्वास्थ्य में सुधार के इन उत्साहजनक संकेतों के बावजूद, महिला उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, जैसे वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण देने से बचना, खराब बैंकिंग अनुभव और संपार्श्विक और गारंटर से संबंधित बाधाएं।
महिलाओं के बीच ऋण स्व-निगरानी प्रवृत्ति में वृद्धि का महत्व:
- इस रिपोर्ट में यह भी बताया गया है कि कुल स्व-निगरानी आधार में महिलाओं की हिस्सेदारी दिसंबर 2024 में बढ़कर 19.43 प्रतिशत हो गई, जो दिसंबर 2023 में 17.89 प्रतिशत थी।
- उल्लेखनीय है कि जैसे-जैसे अधिक महिलाएँ कार्यबल में प्रवेश करती हैं या उद्यमी बनती हैं, औपचारिक ऋण तक पहुँच उन्हें अपने करियर को आगे बढ़ाने या अपने व्यवसाय के विकास को आगे बढ़ाने का मार्ग प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, अपने ऋण की निगरानी करने से महिला उधारकर्ताओं को अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने, बेहतर ऋण शर्तों को सुरक्षित करने और पहचान की चोरी से बचाने में मदद मिलती है।
- सिबिल रिपोर्ट के अनुसार, इसके अतिरिक्त, युवा, जेन-Z (जो 1990 के दशक के मध्य और 2010 के दशक के मध्य के बीच पैदा हुई हैं) महिलाएं ऋण निगरानी में अग्रणी हैं। मिलेनियल महिलाओं (1980 से 2000 के बीच) की संख्या में भी साल-दर-साल 38 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई, जिससे इसी अवधि के लिए स्व-निगरानी करने वाली महिला आबादी में उनकी हिस्सेदारी 52 प्रतिशत हो गई।
- उल्लेखनीय है कि इन मैट्रिक्स में वृद्धि महिलाओं में वित्तीय जागरूकता के उच्च स्तर और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में क्रेडिट प्रबंधन उपकरणों की व्यापक स्वीकृति का संकेत देती है।
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